泰康人寿近日公布年报显示,2021年该公司综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为259.67%和258.97%。
一家保险公司靠不靠谱?会不会倒闭?这是人们在买保险产品之前最常问的问题。而衡量人们手中的保单是否安全,偿付能力是重要的指标。
偿付能力是指保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力。简单理解就是保险公司的还钱能力。当然,在我国,保险公司即使破产,被保人和受益人的合法权益也会得到维护,或转给其他保险公司,或者由银保监会指定接收公司。
尽管如此,偿付能力越强的公司,往往拥有较高的履行赔付义务的能力。偿付能力监管是现代保险监管的核心。对于保险公司偿付能力是否达标,不止是客户关心,更新保险监管部门关注的重点。
偿付能力是保险业务的生命线
从偿一代到偿二代二期,偿付能力监管制度几经改革,日益完善,形成稳定的三支柱体系,我国偿付能力监管迈入了新的阶段。
作为社会稳定器,保险公司的长期稳健经营,关系到千家万户的未来幸福。为了防止保险公司“破产倒闭”,银保监会构建了系列监管体系,其中,偿付能力监管是现代保险监管的核心,要求保险公司保持充足资本,以应对未来风险,确保对保单持有人的赔付能力。
近年来,泰康大健康生态和长坡厚雪商业模式焕发的强劲实力,使泰康人寿成为寿险头部机构中破圈前行的一匹黑马。而战略定力得以保持与股东认可和偿付能力的持续稳定密切相关。
泰康人寿于2016年1月1日开始执行“偿二代”偿付能力管理体系,截至2021年12月31日,泰康人寿综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率长期充足稳定,不仅满足监管要求,同时也符合外部要求的资本需求。
根据监管要求,当保险公司同时满足下面 3项标准,就代表偿付能力达标:
综合偿付能力充足率 ≥100%;
核心偿付能力充足率 ≥50%;
风险综合评级 ≥ B级。
2019、2020和2021年,泰康人寿的综合偿付能力充足率分别为257.35%、259.98%和259.67%;泰康人寿的核心偿付能力充足率分别为256.58%、259.29%和258.97%;其风险综合评级也符合监管指标要求。
偿付能力指标越高越好吗?
一家保险公司的偿付能力充足率很高,这家公司就很厉害么?事实上并非如此。
偿付能力充足,说明一家公司有充足的资金进行理赔;偿付能力越高,保险公司赔偿的能力越强。但认识一家公司,并不是偿付能力越高越好,而是需要关注这家公司偿付能力是否长期保持稳定。
当偿付能力充足率过高时,意味着资本使用效率越低,也就是业务量和资金流较少。偿付能力高,也可能是公司刚刚成立尚未正常开展业务,或刚刚完成注资,此时公司的资金本闲置,没有得到合理利用。举例来看,新成立的保险公司偿付能力通常很高,偿付能力充足率超过1000%的情况在新公司中颇为常见。
从行业一般情况来看,对于长期经营的保险公司,理想情况是偿付能力大致保持在150%~300%之间波动。而泰康人寿的偿付能力一直位于理想的波动区间。
稳定充足的偿付能力是“金指标”
偿付能力充足率是一个动态变化的过程,与经营策略、统计时间、产品销售等都有关系,需要长期追踪观测。一直保持稳定偿付能力充足率的公司往往经营更加稳健。另一个角度来看,保险业务和投资业绩双优,经营稳健的保险公司偿付能力更加稳定。
以泰康人寿为例,泰康人寿的偿付能力充足率一直保持稳定,波动区间较小。如2019、2020和2021年,泰康人寿的综合偿付能力充足率分别为257.35%、259.98%和259.67%;泰康人寿的核心偿付能力充足率分别为256.58%、259.29%和258.97%,波动范围维持在个位数。
2021年,基于长寿时代理论创新,泰康人寿积极推进泰康方案,创新建设“长寿、健康、财富”三大客户解决方案和健康财富规划师(HWP)职业解决方案,并依托泰康四位一体大战略帮助更多的客户实现健康、长寿、富足的人生目标。
作为一家稳定经营25年的金融保险企业,泰康人寿生命线稳固、绵长,践行着对1.7亿客户的责任担当。
